“Những Ý Nghĩa Của Điểm Tín Dụng Kém”

Hầu hết mọi người Mỹ đều có một tài liệu tín dụng được biên soạn bởi một hoặc nhiều văn phòng chấm điểm tín dụng. Dữ liệu nợ của bạn được sử dụng để tổng hợp lịch sử tín dụng, một con số cho biết mức độ rủi ro của bạn với tư cách là một khách hàng.

Lịch sử tín dụng thay đổi từ 300-850. Nói chung, bất cứ điều gì dưới 580 được coi là “xấu”. Nếu bạn có điểm tín dụng kém, bạn thường bị xếp hạng tín dụng kém, có lịch sử thanh toán trễ, nợ tài chính nhiều so với thu nhập của bạn hoặc bất kỳ loại kết hợp nào của các yếu tố đó.

Để có được một sự đảm bảo khoản vay cá nhân cho tín dụng xấuxin vui lòng bấm vào liên kết.

Điểm tín dụng được tính như thế nào?

Nếu bạn không vội vàng để có được tiền mặt, cuối cùng sẽ hợp lý hơn nếu dành thời gian cố gắng cải thiện lịch sử tín dụng của bạn thay vì theo đuổi một khoản vay lãi suất rất cao. Một số vị trí cần tập trung vào nếu bạn đang tìm cách cải thiện bức tranh điểm tín dụng của mình là:

• Lịch sử trả nợ, 35% điểm FICO của bạn: Điểm số của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn có thói quen trả nợ thẻ tín dụng bị thiếu hoặc trễ hạn, được gọi là nợ quá hạn. Ngoài ra, lịch sử thanh toán bao gồm việc thanh toán kịp thời các nguồn khác nhau của các nghĩa vụ tài chính khác, chẳng hạn như ô tô, cũng như các khoản vay mua nhà.
• Sử dụng điểm tín dụng, 30% điểm FICO của bạn: Đây là tỷ lệ giữa tổng số điểm tín dụng hiện tại của bạn với số tiền bạn hiện đang sử dụng. Tỷ lệ của bạn được xác định trên tất cả các nguồn nợ tài chính này nếu bạn có nhiều thẻ hoặc khoản vay. Tỷ lệ cao hơn thường báo hiệu cho các nhà cung cấp khoản vay rằng việc sử dụng tài chính của bạn có thể gặp rủi ro cao vì bạn có thể gặp khó khăn khi thanh toán đúng hạn.
• Kích thước báo cáo tín dụng, 15% điểm FICO của bạn: Thông thường, bạn xây dựng lịch sử tín dụng càng lâu thì điểm số của bạn càng có lợi. Lịch sử khoản vay dài hơn, cũng như việc thanh toán nhanh chóng giúp người cho vay tin tưởng rằng bạn sẽ thanh toán các nghĩa vụ tài chính của mình trong khung thời gian quy định.
• Loại nợ, 10% điểm FICO của bạn: Điểm số của bạn sẽ kết hợp số lượng các loại nợ khác nhau mà bạn đã sử dụng, bao gồm thẻ tín dụng, cũng như tài chính, còn được gọi là hỗn hợp nợ của bạn. Sự kết hợp của bạn càng đa dạng, giả sử bạn đã thanh toán kịp thời, thì điểm số của bạn càng có lợi.
• Tín dụng mới, 10% điểm FICO của bạn: Xếp hạng của bạn tính đến điểm tín dụng mới trên tài khoản của bạn, cũng như số lượng yêu cầu tín dụng bạn đã thực hiện trong năm trước. Cố gắng điều chỉnh tốc độ khi mở tài khoản mới hoặc đăng ký tài trợ mới, đặc biệt nếu bạn không có xếp hạng tín dụng lâu dài. Đăng ký nhiều thẻ hoặc khoản vay trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm hỏng xếp hạng của bạn.

Làm cách nào tôi có thể sử dụng tài chính mặc dù báo cáo tín dụng đang giảm?

Một số ý tưởng hữu ích cho phép bạn có được nguồn tài chính mặc dù có xếp hạng tín dụng thấp. Cần có một số thứ trong tài khoản tài chính của bạn mạnh hơn ngay cả khi báo cáo tín dụng bị giảm. Bạn chỉ cần tận dụng điều đó. Thảo luận dưới đây là một số cách thông minh nhưng hợp pháp để làm điều đó:

• Khả năng làm tuyệt vời

Nếu hiện tại bạn có thu nhập cao hoặc khả năng thu nhập của bạn sẽ lớn trong tương lai, điều này cho thấy bạn có đủ khả năng thanh toán khoản tài trợ của mình. Điều này có thể quan trọng trong việc đơn xin vay tiền của bạn được chấp thuận ngay cả khi báo cáo tín dụng bị giảm.

• Nhận một người đồng nộp đơn

Nếu vợ / chồng của bạn hoặc bất kỳ người thân nào khác có báo cáo tín dụng tốt, hãy lấy chúng. Bạn có thể nộp đơn xin tài trợ chung và điều này làm tăng cơ hội nhận được tài trợ của bạn.

• Chấp nhận mức lãi suất cao hơn

Một số tổ chức cho vay cung cấp tài chính cho các con nợ có xếp hạng tín dụng thấp. Trong tình huống này, số lượng các khoản vay được phép tương đối ít hơn, cũng như lãi suất cao hơn. Nếu bạn muốn có tiền cho nhu cầu cấp thiết, bạn có thể xem xét giải pháp thay thế này. Bạn cũng có thể chọn cho vay ngang hàng, đây là một khái niệm tùy chọn.

• Nhận một khoản vay với tài sản thế chấp

Ngay cả khi điểm tín dụng thấp, một số người cho vay sẽ cho phép bạn tài trợ cá nhân nếu bạn cung cấp tài sản thế chấp để chống lại nó. Tài sản thế chấp bao gồm cổ phiếu, tòa nhà, khoản thanh toán cố định, vàng, cũng như nhiều loại bất động sản khác.

• Bắt đầu sửa chữa tình trạng tín dụng của bạn

Điều này sẽ mất nhiều thời gian nhưng là cách hiệu quả nhất để tránh bị từ chối tài trợ trong tương lai. Bạn có thể giải quyết các khoản nợ hiện tại của mình, đổi mới thói quen đầu tư, duy trì thói quen trả nợ EMI nhanh chóng và thanh toán hóa đơn tiện ích đúng hạn. Đây là một số cách nhỏ để phục hồi tình trạng tốt của báo cáo tín dụng của bạn. Vì điều này, bạn sẽ đạt được điểm tín dụng tốt và bạn sẽ có đủ điều kiện hơn về tài chính.

Câu hỏi thường gặp: Tài chính cá nhân cho lịch sử tín dụng thấp

một đánh giá tín dụng là gì?

Xếp hạng tín dụng là một con số được tính toán dựa trên các biến số khác nhau. Con số này được sử dụng để xác định uy tín tín dụng của khách hàng. Điểm tín dụng thường nằm trong khoảng từ 300 đến 900.

Điểm tín dụng âm là gì?

Xếp hạng tín dụng dưới 500 được coi là xếp hạng tín dụng kém. Lịch sử tín dụng thấp cho thấy xếp hạng tín dụng không thuận lợi cho người đi vay. Người cho vay tránh cung cấp tài chính cho người tiêu dùng có lịch sử tín dụng kém vì rủi ro không trả được nợ.

Khi nào bạn nên tìm kiếm một khoản vay cá nhân với xếp hạng tín dụng thấp?

Bạn nên chọn khoản vay cá nhân có lịch sử tín dụng giảm khi bạn đã dốc hết tiền tiết kiệm, và cả trong điều kiện tồi tệ. Trước khi nhận một khoản vay cá nhân, bạn phải kiểm tra lãi suất, cũng như các điều khoản và điều kiện một cách chính xác.

Làm thế nào bạn có thể nhận được tiền ngay cả với một báo cáo tín dụng giảm?

Nếu bạn có khả năng sinh lời tuyệt vời hoặc có những người đồng đăng ký, bạn có thể tìm được khoản vay. Bạn cũng có thể nhận khoản vay thông qua tài sản thế chấp hoặc bằng cách khôi phục báo cáo tín dụng của mình.